O que você vai ver neste artigo:
Lucro da Caixa aumenta 16,5%
Lucro da Caixa aumenta 16,5% e alcança R$ 3,2 bilhões no 3º trimestre de 2023, em relação ao 3º trimestre de 2022. Em 9 meses de 2023, o lucro líquido recorrente alcançou R$ 7,8 bilhões, 8,4% maior do que o alcançado no mesmo período de 9 meses de 2022.
A margem financeira alcançou R$ 14,5 bilhões no 3T23, crescimento de 15,7% quando comparado ao 3T22. O crescimento em 12 meses foi devido principalmente aos aumentos de 17,0% em receitas de crédito e 30,3% em resultado de aplicações interfinanceiras de liquidez.
No 3T23, as receitas provenientes da carteira de crédito totalizaram R$ 31,2 bilhões, aumento de 17,0% ante o 3T22. Destaca-se, na comparação de 12 meses, os crescimentos de 26,2% nas receitas de crédito pessoa jurídica; 9,9% em pessoa física; 13,5% em imobiliário; 4,7% em saneamento e infraestrutura; e 61,5% em agronegócio.
As Receitas de Prestação de Serviços (RPS) alcançaram o valor de R$ 6,6 bilhões no 3T23, alta de 1,2% em relação ao 3T22. Destaque para o aumento de 17,5% em receitas de serviços decorrentes de crédito, de 8,6% em serviços de conta corrente e 3,8% em cartões.
As despesas de captação alcançaram R$ 34,7 bilhões no 3T23, alta de 18,8% em relação ao 3T22. As despesas administrativas (despesas de pessoal e outras despesas administrativas) totalizaram R$ 10,2 bilhões, aumento de 2,4% em relação ao 3T22, sendo que as despesas de pessoal apresentaram crescimento de 4,6% em 12 meses e outras despesas administrativas reduziram 2,1% na mesma comparação.
Carteira de crédito
A carteira de crédito encerrou setembro de 2023 com um saldo de R$ 1,091 trilhão, crescimento de 11,7% em relação a setembro de 2022. Destaque para os aumentos em 12 meses de 14,6% no setor imobiliário, 9,5% no consignado, 43,6% em agronegócio para pessoa física e 6,0% no saneamento e infraestrutura. No 9M23, foram concedidos R$ 404,7 bilhões em crédito, aumento de 4,9% em comparação com o mesmo período do ano anterior.
No 3T23, foram concedidos R$ 145,6 bilhões em crédito, redução de 1,0% em 12 meses. A CAIXA é o banco que apoia o brasileiro no sonho da conquista da casa própria, mantendo-se líder de mercado no segmento imobiliário com 68,8% de market share em financiamentos imobiliários totais e protagonista no Programa MCMV (98,6% de share).
Também se destaca a qualidade da carteira imobiliária, com 95,9% dos contratos com rating entre AA-C, além do índice de inadimplência da carteira em 2,0%.
Crédito imobiliário
O saldo da carteira imobiliária finalizou setembro de 2023 com o valor de R$ 707,9 bilhões, crescimento de 14,6% em relação ao final de setembro de 2022. No acumulado dos 9M23, foram R$ 136,9 bilhões em contratações, aumento de 10,3% em relação ao mesmo período do ano anterior.
No 3T23, foram R$ 51,4 bilhões em contratações, crescimento de 4,7% em relação ao 3T22. O crédito imobiliário beneficiou 2,0 milhões de pessoas com a casa própria no 9M23, contribuindo para a geração de 1,0 milhão de empregos.
A CAIXA começou a receber propostas de empresas e entes públicos para a Faixa 1 do programa Minha Casa Minha Vida com recursos do Fundo de Arrendamento Residencial (FAR), analisando os projetos e acompanhando o cronograma das obras. Foram recebidas 3,4 mil propostas para a Faixa 1 do programa Minha Casa Minha Vida, com previsão de 380 mil unidades habitacionais.
Crédito Pessoa Física
O segmento de crédito comercial PF encerrou setembro de 2023 com R$ 135,1 bilhões de saldo em carteira, crescimento de 4,7% em relação a setembro de 2022. O destaque permanece sendo o crédito consignado, com R$ 103,0 bilhões de saldo, crescimento de 9,5% nos últimos 12 meses. As contratações no segmento PF no 3T23 alcançaram o valor de R$ 57,5 bilhões, crescimento de 2,5% em 12 meses.
Crédito Pessoa Jurídica
Com relação ao crédito comercial PJ, o saldo da carteira encerrou setembro de 2023 com R$ 95,4 bilhões, crescimento de 0,7% em relação a setembro de 2022. As contratações no 3T23 somaram R$ 21,4 bilhões.
Mantendo o foco nas Micro e Pequenas Empresas, a CAIXA operacionalizou a linha de crédito referente ao Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE), com R$ 1,6 bilhão em recursos contratados no 3T23. A CAIXA possui 30,9% do market share em volume concedido para o PRONAMPE.
Crédito para Infraestrutura
As operações de infraestrutura alcançaram saldo de R$ 100,6 bilhões em setembro de 2023, crescimento de 6,0% em relação ao mesmo período do ano anterior. Pela grande relevância e protagonismo que possuem, e por estarem intrinsecamente ligadas ao desenvolvimento econômico nacional, essas operações estão inseridas no escopo de atuação estratégica da CAIXA.
No acumulado dos 9M23, foram R$ 14,8 bilhões em contratações no segmento de infraestrutura, maior que todo o ano de 2022, sendo um aumento de 92,4% em relação ao mesmo período do ano anterior. No 3T23, foram R$ 7,1 bilhões em contratações, aumento de 155,5% em relação ao 3T22.
Crédito para o Agronegócio
No agronegócio, o saldo da carteira atingiu R$ 52,4 bilhões ao final de setembro de 2023, aumento de 29,9% em comparação com setembro de 2022. No segmento Pessoa Física (PF), o crescimento, em 12 meses, foi de 43,6%, totalizando R$ 41,1 bilhões de saldo. O 3T23 apresentou contratações agro no valor de R$ 8,2 bilhões. Desse total, foram destinados R$ 4,2 bilhões para custeio, R$ 2,2 bilhões para investimento, R$ 986,2 milhões para industrialização e R$ 756,3 milhões para comercialização.
Qualidade da Carteira de Crédito
A inadimplência da carteira de crédito total fechou setembro de 2023 em 2,67%, ante 1,94% em setembro de 2022, crescimento de 0,73 p.p. no período. A cobertura da provisão finalizou o trimestre em 177,5%, redução de 53,98 p.p. em 12 meses. O rating da carteira total possui 92,7% das operações classificadas em níveis de riscos entre AA e C, demonstrando qualidade e solidez.
A carteira de crédito total da CAIXA possui 92% de seu saldo com garantias, com grande concentração em operações de longo prazo, principalmente por conta da carteira imobiliária, que corresponde a 64,9% da carteira total. Assim, o banco apresenta R$ 1,7 trilhão em garantias avaliadas na data de concessão do crédito, ou seja, sem considerar eventual valorização das garantias, frente ao saldo da carteira de R$ 1,091 trilhão, representando uma relação de 153,7% do valor da garantia sobre o saldo devedor.
Ativos e Passivos
Os ativos da CAIXA totalizaram R$ 1,7 trilhão em setembro de 2023, aumento de 11,4% em relação a setembro de 2022, influenciado pelo aumento de 11,7% na carteira de crédito. Ao final de setembro de 2023, a participação da carteira de crédito no total de ativos passou a representar 62,6%, aumento de 0,2 p.p. em relação a setembro de 2022.
A carteira de habitação apresentou a maior evolução no período, passando de 39,5% do ativo em setembro de 2022 para 40,6% em setembro de 2023. As captações encerraram setembro de 2023 com um saldo de R$ 1,4 trilhão, crescimento de 21,0% em relação ao mesmo período do ano anterior, dos quais a poupança representa R$ 352,4 bilhões, recuo de 0,3% em 12 meses.
Poupança e Letras da Caixa
A CAIXA se mantém líder no segmento de poupança, aumentando sua participação de mercado de 35,6% em setembro de 2022 para 36,4% em setembro de 2023.
Ao final de setembro de 2023, as Letras da CAIXA alcançaram saldo de R$ 146,7 bilhões, crescimento de 198,4% sobre setembro de 2022, impulsionadas pelo cenário mais favorável à rentabilidade em produtos de renda fixa. Especificamente para as letras imobiliárias, houve crescimento de 203,5% na comparação com setembro de 2022, finalizando setembro de 2023 com um saldo de R$ 129,2 bilhões.
Desenrola Brasil
Em junho de 2023, o Governo Federal publicou a Medida Provisória nº 1.176, que institui o programa “Desenrola Brasil”, com o objetivo de incentivar a renegociação de dívidas de natureza privada de pessoas físicas inscritas em cadastros de inadimplentes para reduzir seu endividamento e facilitar a retomada do acesso ao mercado de crédito.
O programa contribui para a reestruturação financeira das famílias, além de potencializar as outras iniciativas de renegociação do banco, representando uma oportunidade aos clientes da CAIXA de regularizar seus débitos.
Com a participação na Faixa 2 do programa, a CAIXA alcançou R$ 4,5 bilhões em dívidas negociadas para 186,9 mil clientes, viabilizando a regularização de 237,1 mil contratos por meio do Desenrola Brasil e da campanha Tudo em Dia.
Os números alcançados expressam o papel do banco como agente de políticas públicas do Estado, promovendo melhores condições para que os brasileiros tenham um melhor controle do orçamento familiar e maior dignidade financeira.
Por meio do site caixa.gov.br/desenrola, o cliente pode consultar seus contratos em atraso, mesmo não estando elegível, e conhecer as condições especiais para pagamento: Parcelamento em até 120 meses; Quitação com descontos de 40% até 90%; Oportunidade de negociar diferentes tipos de dívidas comerciais em um único contrato.
As condições oferecidas pelo banco foram iniciadas em 17 de julho e seguem válidas até 31 de dezembro, conforme regras do programa.
(*) Fonte de conteúdo: Caixa Econômica Federal.
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