Você sente que as dívidas estão apertando e não sabe por onde começar a resolver? Saiba que não está sozinho nessa situação. No Brasil, o endividamento é uma realidade para milhões de pessoas e essa sensação de que a conta não fecha é mais comum do que você imagina. 

Com a taxa básica de juros em 15% ao ano, o peso das parcelas e dos financiamentos ficou ainda maior. De acordo com dados divulgados pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC): em julho de 2025, a inadimplência chegou a 30,2% da população brasileira — o maior nível desde setembro de 2023. 

Esses números ajudam a entender por que renegociar dívida se tornou uma necessidade urgente para tanta gente. E a boa notícia é que, com organização e informação, é possível limpar o nome e criar um caminho para retomar o controle das finanças. 

A seguir, você vai conferir dicas práticas para renegociar e evitar que as contas saiam do controle novamente. Continue lendo!

Como renegociar dívida? 5 dicas práticas

Renegociar dívida não é só pedir para pagar menos. É um processo que envolve organização, análise e, claro, disciplina para honrar o acordo feito. 

Por isso, antes de começar, vale a pena seguir alguns passos que aumentam suas chances de sucesso e evitam que a renegociação traga novas dívidas no futuro.

1. Organize suas finanças

O primeiro passo para sair das dívidas é ter clareza sobre sua situação financeira. E isso significa saber exatamente quanto você ganha, quanto gasta e quanto sobra no fim do mês.

Pegue papel e caneta, abra uma planilha ou use um aplicativo — o que for mais fácil para você — e liste todas as suas despesas fixas (aluguel, contas de luz e água, internet, escola, etc.) e variáveis (supermercado, transporte, lazer). 

Ao ver esses números organizados, fica mais simples identificar onde cortar gastos para liberar dinheiro para a renegociação.

Lembre-se: o acordo só funciona se couber no seu orçamento. Prometer parcelas que não vai conseguir pagar só vai piorar a situação!

2. Consulte suas dívidas

Antes de negociar, também é preciso saber exatamente para quem você está devendo e qual o valor atualizado. Plataformas como Serasa, SPC Brasil e Acordo Certo permitem consultar gratuitamente seu CPF.

Além de mostrar a dívida, esses sites muitas vezes oferecem propostas de negociação já prontas, algumas com descontos significativos. Não deixe de entrar e conferir — às vezes, a solução está a um clique de distância!

3. Reúna os documentos e dados para renegociar

Se você já tentou resolver um problema sem as informações na mão, sabe como isso pode atrasar tudo. Por isso, na hora de renegociar, tenha consigo:

  • RG;
  • CPF;
  • comprovante de residência e de renda;
  • contrato ou número da dívida;
  • data de vencimento original;
  • número de parcelas atrasadas.

Essa organização transmite seriedade para o credor e ajuda a agilizar o processo. 

4. Encontre os canais para renegociar dívida

Hoje, você pode renegociar presencialmente ou sem sair de casa, como preferir. Veja algumas opções:

  • Direto com o credor: por telefone, chat ou atendimento presencial;
  • Plataformas online: como o Serasa Limpa Nome ou Acordo Certo;
  • Feirões de renegociação: são eventos, muitas vezes virtuais, que oferecem condições especiais por tempo limitado.

Antes de fechar negócio, pesquise todos os canais possíveis. Às vezes, a mesma instituição oferece propostas diferentes a depender do meio usado, e a pesquisa vai te ajudar a encontrar as melhores oportunidades!

5. Peça desconto na renegociação

Um dos pontos mais importantes é não ter medo de pedir desconto. Em muitos casos, principalmente para pagamento à vista, o abatimento pode chegar a 80% do valor original, o que representa uma economia significativa!

O desconto oferecido depende de fatores como tempo de atraso, tipo da dívida e política do credor. Ao negociar, mostre que você quer resolver e proponha valores realistas.

Afinal, renegociar dívida melhora o seu score?

Renegociar dívida pode sim ajudar a aumentar seu score de crédito, mas isso não acontece imediatamente. O que realmente faz diferença é cumprir o acordo até o fim.

Quando a dívida é quitada ou a negociação é honrada, a negativação sai do seu CPF, o que tende a impactar positivamente o score. 

Porém, a pontuação também leva em conta outros fatores, como seu histórico de pagamentos, a atualização de dados no cadastro positivo e até o tempo de relacionamento com empresas de crédito.

Ou seja, renegociar é um passo essencial, mas manter as contas em dia depois do acordo é o que garante que o score continue subindo.

Como evitar novas dívidas? Dicas para o dia a dia

Negociar e limpar seu nome é uma conquista, mas é só o começo. Para não voltar à mesma situação, vale adotar hábitos financeiros mais saudáveis. Veja algumas ideias:

  • Monte um orçamento mensal e siga à risca: defina limites para cada categoria de gasto e respeite-os, mesmo quando parecer tentador “dar uma escapadinha”;
  • Evite parcelamentos com juros altos: sempre que possível, pague à vista para não transformar uma compra em uma dívida de meses;
  • Crie uma reserva para emergências: mesmo que pequena, ela evita recorrer a empréstimos em imprevistos;
  • Use ferramentas de controle financeiro: aplicativos, planilhas e alertas ajudam a acompanhar entradas e saídas em tempo real;
  • Revise seu consumo e seus hábitos com frequência: pequenas mudanças no dia a dia podem gerar grandes economias ao longo do tempo.

Conclusão

Renegociar dívida é muito mais do que fechar um acordo para pagar menos: é o primeiro passo para recuperar o controle da sua vida financeira e abrir espaço para novos planos. 

Quando você organiza suas contas, consulta o que deve, prepara seus documentos, busca os melhores canais e negocia descontos, está criando um caminho viável para sair do vermelho. Esse processo, além de melhorar o seu score, devolve a sua tranquilidade, poder de escolha e a confiança de que você está no controle das suas finanças.

No Grana Capital, a gente acredita que todo mundo pode virar a página das dívidas e construir uma vida financeira mais sólida. Se você quer dar esse próximo passo e começar a investir no seu futuro, conheça os nossos planos e descubra como podemos ajudar a transformar seus objetivos em realidade!