Gestão de investimentos? No texto a seguir, nós do aplicativo Grana Capital, vamos te ajudar a entender melhor esse conceito e dar dicas sobre como fazer sua própria administração de recursos.
Siga em frente para mais informações:
O que é gestão de investimentos?
A gestão de investimentos é o controle da carteira de aplicações financeiras com o objetivo de atingir metas de crescimento patrimonial.
Assim, a função da gestão de investimentos é expandir seu volume de recursos por meio do rendimento dos ativos ou da valorização dos investimentos.
Portanto, a gestão de investimentos inclui não só a negociação de ativos, como também a avaliação de oportunidades e a decisão sobre quais ativos devem ser incluídos ou excluídos da carteira.
Como funciona a gestão de investimentos?
A gestão de investimentos também é chamada de gestão de portfólio ou gestão patrimonial, e consiste no controle de ativos financeiros ou outros tipos de aplicações.
Esse processo envolve tanto a movimentação dos recursos quanto o desenvolvimento de estratégias de curto e longo prazo, sempre com o foco em alcançar metas de rentabilidade, aumento de rendimento e expansão do patrimônio com segurança e administração dos riscos.
O planejamento financeiro é essencial para quem deseja concretizar planos. Seja adquirir um imóvel, viajar ou garantir estabilidade na aposentadoria.
No entanto, o tema é complicado e complexo para muitas pessoas que têm receio de errar nas escolhas ao aplicar recursos.
Se o mercado financeiro é novo para você ou se pretende melhorar seus resultados, é vital aprender a conduzir bem a sua carteira.
Como relatamos acima, a administração de investimentos visa maximizar ganhos e reduzir perdas após aplicar recursos em ativos.
Esses ganhos podem vir de proventos (dividendos e juros sobre capital próprio), juros das aplicações ou da valorização (ganhos de capital) na venda dos ativos (ações ou títulos).
Por esse motivo, a gestão de sua carteira é um processo indispensável para quem busca crescer financeiramente.
Quais são os tipos de gestão de investimentos?
Ativa
O foco da gestão ativa é superar os índices de mercado, o que exige decisões complexas e disposição do investidor para correr mais riscos.
Para isso, é necessário fazer análises profundas de empresas, setores e de indicadores como inflação e juros para antecipar tendências.
O investidor também pode contratar gestores de fundos de gestão ativa para realizar essas tarefas. Em geral, gestores de fundos de investimento cobram taxas de administração e uma taxa de performance quando as carteiras superam o benchmark, a meta ou índice de mercado definido.
Passiva
Nessa abordagem, a gestão passiva busca replicar o desempenho de um índice de referência. Como exige uma menor atuação, esse tipo de investimento possui uma taxa de administração menor.
Essa é a principal vantagem da gestão passiva, um custo menor para o investidor.
Em geral, a carteira é montada para refletir a oscilação de um índice de renda variável ou de renda fixa (benchmark).
Os melhores exemplos são os ETFs (Exchange Traded Funds), os fundos negociados na B3 que seguem índices como o Ibovespa ou o S&P 500. Na B3 há diversos índices de referência, a grande maioria com ETFs de gestoras renomadas que replicam os ativos em suas carteiras.
Outro exemplo são os ETFs de renda fixa com referência no CDI ou nos títulos públicos como Tesouro Selic ou Tesouro IPCA, que buscam retorno próximo ao indicador respectivo (Taxa DI, Taxa Selic ou Ima-B).
Como fazer a gestão de investimentos?
É possível fazer a gestão de seus investimentos de duas formas:
- Contratando um gestor ou gestora, que irá te cobrar taxa de administração e taxa de performance para te entregar retornos acima da sua meta (benchmark). Atenção: todo gestor ou gestora deve ter autorização da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
- Fazer a sua própria gestão de seus investimentos reunindo conhecimento e ferramentas tecnológicas que te ajudam a selecionar os ativos para investimentos e a gerir os riscos das aplicações financeiras.
Conheça seu perfil de investidor
O conhecimento do seu perfil de investidor te mostra o quanto você tolera riscos. Existem três tipos principais:
- Conservador: prefere segurança, e por isso, prefere, por exemplo, investir em títulos públicos federais como o Tesouro Selic, que atualmente rende 15% ao ano.
- Moderado: busca equilíbrio entre retorno e segurança, e por isso, diversifica sua carteira entre títulos públicos (Tesouro Selic, Tesouro IPCA, Tesouro Prefixado, ETFs de renda fixa) e renda variável como fundos imobiliários, Fiagros; ETFs de renda variável (ex. BOVA11) e ações pagadoras de dividendos.
- Agressivo: aceita riscos elevados em troca de possíveis lucros maiores, e por isso, investe, por exemplo em: ações de crescimento; ações de commodities; BDRs de tecnologia; ETFs de índices internacionais (S&P 500); ETFs de criptos (Bitcoin, Ethereum, Solana); ETFs de moedas (ex. DOLA11), opções, contratos futuros, derivativos.
Lembre-se: seu perfil de investidor pode mudar com o tempo. É discurso corrente entre os profissionais de mercado que investidores mais jovens começam com perfil moderado ou agressivo; e depois, ficam mais conservadores ao longo do tempo quando conquistam patrimônio.
O contrário também ocorre: pessoas que começam com perfil conservador, e à medida que adquirem conhecimento e confiança nos resultados, experimentam carteiras moderadas e até agressivas.
Defina seus objetivos de investimento e metas financeiras
Depois de identificar seu perfil, defina seus objetivos de investimento e metas financeiras. Há investidores que trabalham com objetivos e metas para o curto, médio prazo e para o horizonte de longo prazo.
Compare os investimentos disponíveis
No mercado brasileiro há uma infinidade de aplicações financeiras (fundos, títulos de renda fixa privados e bancários, títulos públicos do Tesouro Direto, ações, opções, derivativos, contratos futuros de commodities, fundos imobiliários, fiagros, ETFs de renda variável, ETFs internacionais, ETFs de criptos, ETFs de moedas e BDRs).
Diante dessa quantidade de alternativas, é importante comparar essas aplicações com índices de referência antes da sua tomada de decisão.
Não esqueça: a rentabilidade passada, por melhor que seja, não garante o potencial de lucro no futuro. É preciso conhecer o contexto econômico para avaliar se determinado ativo pode estar valorizado ou desvalorizado no momento da sua aquisição.
Selecione os ativos
Com base em informações robustas e sempre atento aos riscos, selecione os ativos ou ETFs para a sua carteira.
Dica: não é uma tarefa intuitiva ou baseada na sorte. A escolha dos ativos para seu portfólio deve estar mais relacionada com uma análise profunda, com critérios, e sempre dentro de seus objetivos, metas e prazos.
Abra uma conta de investimentos
Essa é a parte relativamente mais simples, mas vale comparar os pacotes de serviços nas corretoras e nas plataformas dos bancos.
Entenda antes quais produtos ou serviços pretende utilizar. Nosso mercado de aplicações financeiras possui infinitas possibilidades e preços. É possível encontrar uma delas para suas demandas e seu bolso.
Aplique estratégias de diversificação e invista
Aqui, vale a máxima da sabedoria popular: “nunca coloque todos os ovos na mesma cesta”. A cesta pode cair e quebrar todos os ovos.
Outra dica: não adote comportamento de manada, ou seja, de aplicar seu dinheiro onde “todo mundo” ou “determinado líder” está indicando. Desconfiar do comportamento de manada te ajuda a escapar de “bolhas” que vão furar, de pirâmides financeiras que vão ruir, ou de fraudes que vão te quebrar.
Por mais sedutor que pareça seguir um ativo que não para de valorizar, lembre-se, que em algum momento, os investidores vão vender aqueles ativos para colocar o dinheiro no bolso, e os preços podem desabar por diferentes motivos.
Além da seleção de bons ativos, é bom ter em mente que o melhor caminho é correr diferentes riscos em diversas oportunidades para ganhos.
Com a diversificação da carteira, você perceberá que perderá em determinados papéis, mas ganhará seu aumento de patrimônio em outros ativos que compensarão suas perdas.
Monitore os resultados e faça os ajustes
É impossível acertar sempre. Por isso, monitore os seus resultados, sua rentabilidade e seus riscos, e faça os ajustes necessários para melhorar seus ganhos e reduzir suas perdas.
Conte com o app Grana para investir de maneira estratégica
Conte com a ajuda do aplicativo Grana Capital para você investir de maneira estratégica. O app Grana faz o diagnóstico da sua carteira com a análise de 18 fatores, entre eles, indicadores que te ajudam a reduzir riscos e perdas.
Com o Grana, você pode melhorar sua relação risco/retorno, sua diversificação e o seu retorno em dividendos.
Além disso, o Grana disponibiliza um assistente virtual com inteligência artificial (IA) que verifica quais são as ações recomendadas pelas principais casas de análise e te mostra o que os analistas falaram sobre os ativos que você investe.
E você ainda pode criar alertas para receber avisos sobre os seus investimentos ou sobre qualquer ativo da bolsa de valores (B3).
Além disso, o aplicativo Grana Capital calcula e declara todos os tipos de investimentos de renda variável e híbridos negociados na bolsa de valores: ações, aluguel de ações, opções, derivativos, mercado futuro, fundos imobiliários, fiagros, fundos de infraestrutura, ETFs, ETFs de cripto, BDRs, BDRs de ETFs, futuro de bitcoin, futuro de milho, mini de índice, mini de dólar, etc.
Baixe agora mesmo o aplicativo Grana Capital para Android ou IOS, e use a ferramenta Grana IA para te ajudar na gestão de investimentos da sua carteira.
Conclusão
É possível fazer a gestão de investimentos da sua carteira de duas formas: contratando um gestor ou gestora para cuidar do seu dinheiro e que cobrará por esse serviço via taxas de administração e de performance; ou fazendo a gestão própria dos seus investimentos por meio de conhecimento, análises, monitoramento de riscos e ferramentas tecnológicas que te ajudam a investir melhor.
O aplicativo Grana Capital faz o diagnóstico da sua carteira com a análise de 18 fatores, entre eles, indicadores que te ajudam a reduzir riscos e perdas.
Além disso, possui um assistente virtual com inteligência artificial (IA) que te ajuda a encontrar as carteiras recomendadas das principais corretoras de valores e plataformas de investimento. Ganhe tempo e dinheiro: venha para o Grana.
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Conteúdo: Grana Capital
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Edição de texto e da página: Ernani Fagundes, jornalista especializado (MBA da B3) em informações econômicas, financeiras e de mercado de capitais.
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